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열심히 저축하면 목돈도 모으고 정부지원금도 받을 수 있는 청년도약계좌의 가입조건과 혜택 최대로 받는 꿀팁에 대해 알려드리겠습니다.
청년도약계좌 가입 공고를 바로 보시려면 아래 링크를 참고해주세요.
목차
1. 청년도약계좌 가입조건
2. 청년도약계좌의 장점
3. 청년도약계좌 혜택 최대로 받는 꿀팁
청년도약계좌 가입조건
정부가 지원금을 제공하는 대표적인 청년적금상품인 청년도약계좌는 아래의 가입조건에 맞는 사람만 가입할 수 있습니다.
1. 나이요건
가입일 당시 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하이어야 합니다.
(나이 계산할 때 병역이행기간은 최대 6년 한도로 빼줍니다. 병적증명서 등 서류를 제출해야 할 수 있습니다.)
2. 소득요건
청년도약계좌는 정부정책상 소득이 있어야 가입 가능하며, 가입일이 속한 연도 기준으로 다음 중 하나를 충족하여야 합니다.
1) 직전년도 총급여액이 7,500만 원 이하
2) 직전년도 종합소득금액이 6,300만 원 이하
※ 비과세소득은 산정 시 제외
※ 총급여액 6,000만 원 초과 ~7,500만 원 이하 및 종합소득금액 4,800만 원 초과~6,300만 원 이하 구간
>>정부기여금은 미지급되지만 비과세 혜택이 있음.
단, 위의 기준은 7월 이후에 신청했을 경우이며 6월까지는 직전년도 소득이 확정되지 않아 소득파악이 어렵기 때문에 직전년도가 아닌 전전년도 소득으로 요건을 따집니다.
예를 들어, 2024년 7월에 신청한다면 2023년의 총급여액이나 종합소득금액을 본다는 얘기입니다.
총급여액이나 종합소득금액은 통장에 들어온 금액을 말하는 것이 아닙니다.
상시근로소득(정규직근로자)만 있는 경우 원천징수영수증(지급명세서)을 열람하면 총급여액을 확인할 수 있습니다.
(홈택스 > 마이홈택스 > 연말정산/지급명세서 > 지급명세서 제출내역)
그 외의 경우 소득금액증명을 열람하면 종합소득금액을 확인할 수 있습니다.
(홈택스 > 국세증명 > 소득금액증명)
육아휴직자도 소득이 인정되므로 다른 조건에 맞는다면 청년도약계좌 가입 가능합니다.
3. 가구소득요건
가입일 당시 가구원수에 따른 총소득이 중위소득 180% 이하이어야 합니다.
*가구원 : 신청자 본인, 주민등록상 배우자, 직계존비속(부모님), 미성년자인 형제자매, 조부모가 포함됩니다.
(성년인 형제자매는 포함되지 않습니다.)
아래는 2024년 기준 중위소득 월 180% 소득기준입니다. 청년도약계좌 가입조건을 만족하려면 아래 금액 이하이어야 합니다.
4. 금융소득종합과세 대상자가 아닐 것
가입일이 속한 연도 기준으로 직전 3개년도 중 1회라도 이자소득, 배당소득의 합계가 2천만 원을 초과하면 안됩니다.
(2024년 가입할 경우 2021년~2023년도 심사)
내가 금융소득종합과세 대상인지 궁금하신 분은 아래를 참고해주세요. (3개년도 이자배당소득 2천만 원 이하여야 청년도약계좌 가입조건 충족)
5. 기타 가입조건
* 전 금융기관 포함하여 1인 1계좌만 가능
* 개인단위 가입(개인사업자, 공동명의 불가)
* 청년희망적금과 중복가입불가
- 청년희망적금 만기된 경우 청년도약계좌로 일시납 가능하며, 70만 원씩 18개월분을 납입한 것으로 인정함.
- 2024년 2월 시작 예정인 청년 주택드림 청약통장과 연계되어 청약 일시납 가능함.
청년도약계좌 가입기간 : 2023년 6월 15일 ~ 2025년 12월 31일 (상시모집)
청년도약계좌 가입조건에 해당되신다면 매월 1천 원 이상 70만 원 이하의 금액을 저축할 수 있습니다.
(연간납입가능한도는 총 840만 원입니다.)
총 12개의 시중은행(국민, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구, SC제일은행)에서 가입이 가능하며, 최고금리 제공은행을 보시려면 아래에서 바로 확인 가능합니다.
◎ 청년도약계좌 신청방법 : 청년도약계좌 상품은 위의 12개 은행 앱을 통해 가입절차 진행이 가능합니다. 각 은행에 가입신청을 하면 서민금융진흥원에서 가입조건 검토 등 심사를 거친 후 계좌개설을 진행하게 됩니다.
◎ 청년도약계좌 신청기간 : 심사기간이 필요하여 매월 초에 신청하면 가입조건이 맞는 사람은 다음달 초에 계좌개설이 가능하고, 1인 가구의 경우 신청하고 3영업일 후면 계좌개설이 가능해지는 등 심사기간이 빨라지고 있습니다.
청년도약계좌의 장점
1. 목돈만들기 도움
청년도약계좌는 납입을 많이 할수록 많은 정부지원금을 받을 수 있으며 최대 800만 원의 정부지원금(기여금)을 받을 수 있어 목돈을 만들기 쉽습니다.
>> 종잣돈 없는 사회초년생이 원금손실없이 목돈을 모으기 좋은 적금입니다. 1억 만들기를 목표로 한다면 상당한 도움을 받을 수 있습니다.
2. 비과세
청년도약계좌는 이자소득세 및 농어촌특별세가 부과되지 않는 비과세 상품으로 절세 효과를 누릴 수 있고, 정부가 지급한 기여금에 붙는 이자에조차 세금이 붙지 않습니다.
비과세 혜택의 예시를 들자면 아래와 같습니다.
매월 70만 원씩 연 10% 이자를 주는 적금에 가입했다고 가정한다면, 비과세 상품이 과세상품보다 1,643,950원을 더 수령하게 됩니다.
3. 연봉 높아도 혜택
청년도약계좌 가입조건에 따라 상대적으로 급여가 높은 총급여 6,000만 원 이하자도 정부지원금(기여금)을 받을 수 있으며(최대 144만 원), 총급여 7,500만 원 이하자도 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
4. 무료 컨설팅
청년도약계좌에 가입한 사람은 누구나 무료로 신용 및 부채관리 컨설팅을 받아볼 수 있습니다.
청년도약계좌 혜택 최대로 받는 꿀팁
청년도약계좌는 많은 장점을 가지고 있는 상품이지만, 시중 금융권의 다양한 상품들과 비교했을 때도 수익률이 우수해야 합니다.
형편이 넉넉하지 않거나 최대수익률을 얻고 싶은 분은 꼭 70만 원씩 납부할 게 아니라 기여금 지급 한도에 맞추어 아래의 방법으로 납입액을 맞추면 청년도약계좌를 최대 10%가 넘는 수익률을 가진 적금상품으로 만들 수 있습니다.
다만, 청년도약계좌는 가입기간이 5년으로 다소 길고 중도해지시 기여금이 지급되지 않기 때문에 향후 자금계획에 맞추어 활용하시기 바랍니다.
※ 중도해지하더라도 정부기여금을 지급하는 경우(조세특례제한법) : 가입자의 사망, 해외이주, 퇴직, 사업장 폐업, 천재지변, 장기치료를 요하는 질병, 생애최초 주택구입
청년도약계좌는 자유적립식 적금 상품이므로 여유있을 때만 입금하고 계좌를 계속 유지하는 방법도 활용할 수 있습니다.